Demande de crédit
Conseils d’or pour que votre demande de crédit soit acceptée facilement :
Lorsque vous faites une demande de crédit, l’établissement de crédit doit s’assurer que tu as les capacités de remboursement. Donc il analyse d’une façon minutieuse votre dossier de crédit pour savoir si vous gérez le crédit d'une manière responsable et si vous avez les capacités de remboursement.
Pour que votre demande de crédit soit acceptée, vous devez à l’avance la préparer et avant de vous rendre à votre banquier ou tout établissement de crédit, il est bon de déterminer le montant que vous pouvez vous permettre. Même si vous êtes admissible à un crédit élevé, il n'est peut-être pas sage d'acheter une énorme maison ou une voiture coûteuse. Observez votre situation actuelle et soyez réaliste en envisageant les paiements mensuels que votre situation financière pourrait supporter.
Ainsi, Lorsque vous effectuez une demande de crédit, il est important de vous montrer honnête avec le prêteur au sujet de votre situation financière actuelle car ,si vous ne l’êtes pas, vous contracterez peut-être un crédit qui n’est pas à la mesure de vos moyens, ce qui pourrait vous obliger à dépasser vos possibilités financières.
Une fois que vous êtes prêts à faire une demande de crédit, visitez les banques et caisses populaires du voisinage et autres créanciers éventuels afin de trouver la meilleur option de financement qui vous convient.
Ainsi, votre dossier de demande de crédit doit être bien présenté.
Dossier de demande de crédit
Un dossier de demande de crédit est un portrait qui contient vos renseignements personnels comme votre nom, votre adresse actuelle et vos adresses passées, votre numéro d'assurance sociale, votre numéro de téléphone, votre date de naissance et vos employeurs actuels et passés, également vos renseignements bancaires qui concernent les comptes que vous possédez, y compris les chèques « sans provision » que vous pouvez avoir faits.
De même que la liste des produits de crédit que vous détenez et l'historique qui détaille si vous avez effectué vos paiements à temps. Y figurent aussi les renseignements relatifs à une faillite, un nantissement ou à un jugement antérieur.
De ce fait, Un dossier de crédit donne un aperçu de vos antécédents en matière de crédit. C'est l'un des principaux outils que les prêteurs utilisent pour accepter ou refuser votre demande de crédit.
En outre, votre dossier de crédit pourra te suivra toute ta vie, une faillite y paraîtra pendant sept ans,même si vous faites faillite plus d’une fois, vos faillites pourraient demeurer dans votre fiche pendant 14 ans.
C’est pourquoi il est important toujours de faire en sorte d’être en mesure de rembourser ce que tu empruntes. Il peut toutefois arriver que des informations soient incorrectes dans ton dossier; il te revient de faire les vérifications nécessaires.
Conseils pour votre dossier de crédit
Afin que le processus de votre demande crédit sera facilité votre dossier de demande de crédit doit être excellent. Il est bon de suivre les conseils suivants :
1/ Vérifiez vos renseignements personnels et assurez-vous de bien comprendre les différents facteurs dont les créanciers tiennent compte comme par exemple : le revenu, l'emploi, la propriété d'un domicile, etc.
2/ Commandez votre profil de crédit et assurez-vous que tous les renseignements qui s'y figurent sont bien corrects. Cette commande doit être faite assez tôt car si vous devez faire corriger quoi que ce soit, le processus de contestation peut prendre de 30 à 90 jours.
3/ Haussez votre pointage de crédit car votre pointage élevé, vous mets en position envieuse pour négocier votre taux d'intérêt - et ainsi épargner davantage.
Cependant comment rehausser votre pointage de crédit :
En effet, il existe plusieurs façons pour y procéder. Comme par exemple faire vos paiements ponctuellement, évitez de faire trop de demandes de cartes de crédit, même si votre demande est refusée, elle compte comme une demande et vient baisser votre pointage.
Quant aux cartes de crédit que vous avez déjà, ne les utilisez pas au complet. Conservez vos soldes à moins de 35 % de votre limite car les soldes élevés sur vos cartes de crédit peuvent se traduire en des pointages de crédit plus bas ce qui pourrait vous empêcher de profiter de bons taux d’intérêt.
Donc essayer d’imprimer votre profil de crédit et encerclez-y tout compte comportant un solde élevé. Ce sont ces cartes que vous voudrez rembourser en priorité. Ainsi, établissez-vous un budget de façon à mettre de côté un peu plus d’argent, chaque mois, pour ces comptes.
Exemple de dossier de crédit
Vous trouverez ci-dessous un exemple de dossier de crédit tenus par une agence canadienne d'évaluation du crédit : TransUnion .
En l’examinant attentivement, vous verrez le type de renseignements qu'un dossier de crédit contient, ce qui devrait vous aider à comprendre votre propre dossier de crédit.
Cet exemple présenté est pour fin d'illustration seulement :
Dossier de crédit établi par TransUnion
Réponses à vos questions : Demande de Crédit
Si mes antécédents de crédit comportent des éléments négatifs, comment faire pour que ma demande de crédit soit acceptée ?
Il est vrai qu’un mauvais dossier de crédit sera donc particulièrement nuisible si tu fais une demande de crédit car les données négatives peuvent demeurer dans votre profil de crédit pendant 7 ans. Les faillites peuvent y figurer pendant encore plus longtemps, en fonction de la province où vous vivez. Si vous faites faillite plus d’une fois, vos faillites pourraient demeurer dans votre fiche pendant 14 ans.
Mais même si vous ne pouvez pas enlever ces marques de votre fiche de crédit, tout espoir n’est pas perdu car les éléments négatifs finiront par disparaître de votre profil de crédit,avec du temps et avec un peu d’efforts, vous pouvez réparer les erreurs commises.
-Tout d’abord, vous devriez commander votre profil de crédit pour en vérifier l’exactitude. Après vous être assuré que votre profil est bien précis, vous devrez mettre en œuvre les meilleurs moyens d’améliorer votre santé financière : emploi stable, prudence en ce qui a trait aux dépenses, paiement ponctuel des factures.
Comment maintenir une bonne cote de crédit :
• paye tes dettes ;
• ne signe jamais un contrat de crédit sans l’avoir bien lu, bien compris et sans savoir ce à quoi tu t’engages ;
• ne signe jamais un formulaire vierge ;
• paye tes factures à temps ;
• contacte tes créanciers si tu as de la difficulté à rembourser tes engagements ;
• choisi des créanciers dont la réputation est établie ;
• sois prudent si tu cosignes un prêt.
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